保險，一種基于合同約定之下的保障機制。到現在，我們每個人對保險都已經不陌生了，但是說起買保險，更多的還是從可能發生的事故和因其發生所造成的財產損失賠償等方面來考慮。儲蓄險，你聽過嗎？
儲蓄險是什么
儲蓄險，顧名思義其實就是一種既具備儲蓄功能，又具備保險功能，兩者相結合的保險。
乍一聽這個名字可能有人會問：“為什么儲蓄還需要保險��？”
事實上，有很多儲蓄型保險我們經常見到。比如說：兩全壽險、教育金保險等。這類保險除了基本的保障功能，還兼具了儲蓄功能。到達約定的時間后，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，類似銀行的零存整取，但是收益率一般低于銀行定期。
跟我們常見的意外險、醫療險等保障型保險相比，儲蓄型保險有很大的區別。
保障型保險的最大特點就是重保障，用低保費提供高保額。
而儲蓄型保險的特點是偏向存款，保額較低，有一定的收益。
保障型保險一般買的時候想的是“萬一呢？”，到期以后又覺得保費都“打了水漂”，畢竟收益不高。因此有些保險公司還推出了儲蓄分紅型保險，在收益上進行了優化，成為更受歡迎的儲蓄型保險。
儲蓄險有何作用
保額比不上保障型保險，收益比不上定期理財，那為什么還要買呢？
01
儲蓄險適合長期持有
鎖定一個利率之后，儲蓄險的收益率可以一直持續到最后，儲蓄險一般都比較長期，十年二十年都是很常見的�？赡苣惝斚沦徺I的儲蓄險利率低于銀行存款利率，但隨著利率變動，再過幾年就未必還處于劣勢。鎖定利率的同時也是避免了利率風險。
02
安全性很高
《保險法》八十九條、九十二條：
如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓。
儲蓄險一般會受到“保險保障基金”保護，不用擔心公司破產等因素帶來的影響，安全性較高，可以放心長期持有。
由此可見，儲蓄險適合哪幾類人持有呢？
給孩子儲備教育支出的
給退休以后養老做準備的
給子女作為財富傳承的
儲蓄險有哪些類型
從大類上來說，可以分為兩類：有確定收益的普通常規品種，和不確定收益的新興品種。
在普通品種類最受歡迎的有：
01
年金險
簡單來說就是先投到保險公司一筆錢， 到了確定的時候再一筆筆返還。比較常見的有養老年金、教育年金、快返年金等，區別主要在于領取的時間不一樣。
在往期金普月漫畫中，有一期專門介紹過年金險，沒看過的小伙伴可以點擊鏈接查看有人說年金險是騙人的？一張圖帶你了解年金險！，這里我們就不多做介紹了。
02
增額終身壽險
壽險一般是在身故之后給予賠償，而增額終身壽險的區別是可以在活著的時候將錢取出，利率一般在3.5%上下，復利計算，隨著時間增長價值會隨之增長，中途可以減保取部分現金價值。比起年金險要更靈活一些。
新型品種里，比較受歡迎的是分紅險。
一般分紅險雖然本金不會虧損，但沒有保底收益，根據保險公司的經營狀況享受分紅，有可能是驚喜也有可能是失望，總之分紅結果是不確定的。
這幾種類型的區別主要是在收益率和靈活性上，根據投保人自己的需求可以選擇更適合自己的保險。
購買儲蓄險需要注意哪些
1.不要指望通過儲蓄險達到高收益的理財目的
無論是普通型儲蓄險還是新型儲蓄險，本金基本都不會出現損失，無非是收益上有些差距。風險與收益成正比，風險較小就意味著不會出現高收益。儲蓄險就像它的名字一樣，更適合作為儲蓄功能來使用。
2.合同條款要看清楚
很多時候，條款與宣傳是兩碼事，根據條款計算每期可以拿到手的錢有多少才是最實在的。
3.根據實際需求進行選擇
這筆錢的用途決定了選擇的種類，無論是教育、養老還是財富傳承，都有更加適用的保險，清楚自己的用途有助于幫助我們高效率地選擇保險。
最后，小金提醒大家，有些新型的儲蓄險容易夸大收益，雖然聽起來比較誘人，但由于收益不確定，帶有僥幸心理購買，最終能夠達到預期的少之又少。是求穩還是追求“可能”，要考慮清楚再下手~
