1、通過年金保險增加人生財務規劃的確定性
�、偬崆敖踩�健的教育、養老財務安排
人生遲早要面對子女的培養和自己的養老兩大問題，只有從今天開始儲蓄，才能確保未來一定有錢可花。而通過什么方式儲備這筆遲早要花的錢，則需要我們權衡多方面的問題。
首先，這筆錢用于人生的剛性需求，應當確保本金安全，避免價值劇烈變動；其次，這筆錢需要在中長期能夠穩健增值，抵御利率下行風險；第三，這個賬戶的錢不能被隨意取用，才能起到儲蓄作用；最后，最好能把這筆錢隔離于其它家庭財產之外，確保資產的控制權。
社會養老保險是我們老年生活的基本保障，但我國的養老金替代率水平偏低，平均只有在職工資的45％左右，進行額外的養老儲蓄是我們用以維持老年生活品質的剛需。況且在老齡化和少子化的大潮沖擊之下，國家也在鼓勵建立由政府養老金、企業養老金和個人養老金組成的“三支柱”養老金體系。與其等到白發蒼蒼的時候聽天由命，不如在今天為自己額外準備好一份商業養老保險，為自己安排更加美好的老年生活。
子女的培養問題同樣和政策與社會環境息息相關，從贊助費到學區房，從公立名額到私立名校，從中考高考到少兒留學潮，新的變化總會帶來新的機會和挑戰，我們怕的不是給孩子花錢，而是在孩子人生抉擇的關鍵時候恰巧拿不出錢，錯失了機遇。用保單為孩子多準備一筆�？顚Ｓ玫慕逃�，就是在關鍵時刻給孩子的人生多了一份選擇權。
�、跒槿松P鍵時刻做好現金流準備
2020年的新冠疫情，給我們很多人的財富管理觀念敲響了警鐘。個人大規模的失業降薪，企業大面積的資金鏈斷裂甚至破產，而很多人卻發現自己并沒有充足的現金來應對眼前的生活和事業困境，很多人面臨著是現金流斷裂還是虧本變現資產的兩難選擇。我們需要準備好能夠安全穩定產生現金回報的低風險資產用來確保家庭財務的現金流安全。
年金+萬能保單屬于典型的家庭現金流資產，在我們不缺現金時，保單是一大筆不斷增值的資產，我們可以獲得貫穿終身的無風險的資產回報。當我們缺少現金時，保單又變身為一筆現金流，我們并不需要賣出資產，就可以自主從保單中領取現金，甚至還可以通過保單借款變現出一大筆應急資金，以解燃眉之急。
�、鄯乐谷诵匀觞c影響財務目標實現
如果我們能夠嚴格地落實自己的財務計劃，我相信每個人都可以實現完滿的人生，但是人性的弱點往往會戰勝人類的理性，我們看到許多人面對投資風險時過分貪，蒙受重大的資產損失；也能看到許多人對未來缺乏規劃，難以形成儲蓄習慣；還有很多人因為親情糾葛，喪失了對于自己財產的控制權。年金保險作為一種強制儲蓄的方式，用契約的形式強制我們為未來做好資金準備，把未來一定要花的錢隔離出來，從而更好地管住人性的弱點，保護好我們的財富目標。
�、芊乐谷松盹L險影響儲蓄計劃
父母的收入能力是孩子能夠順利成長的保障，我們年輕時的收入能力是自己年老時能夠安度晚年的保障。如果我們的收入能力因為意外和疾病而中斷，家庭財富被提前消耗掉，那么孩子的教育金和自己的養老金儲蓄計劃就會被打亂。如果我們通過年金保險的形式儲備這筆資金，就可以利用保單豁免功能，在遭遇意外和疾病時無須繼續繳納保費，仍可享有保單的一切利益，確保子女的教育金和自己的養老金在任何情況下都能落實。
2、通過年金保險實現更加安全穩健的家庭資產配置
�、俳⒈粍邮杖胧菍崿F財務自由的途徑
經濟學家吳曉波認為“財務自由”就是當一個人的財產性收入可以滿足支出時，就可以擺脫對職業的依賴，開始考慮如何過自己喜歡的生活�！陡F爸爸富爸爸》的作者羅伯特清峻也寫道，“如果你想變得富有，只需在一生中不斷買入資產，使其產生源源不斷的被動收入”。不論是打工，還是自己做生意，大多數人的主要收入來源屬于主動收入，高度依賴于我們自身的智力和精力，總會面臨著退出的一天實現財務自由，就是要讓家庭收入來源從主動收入模式向被動收入模式轉變，我們應當學會做財富管道的建立者，通過保險在內的各種投資理財工具將自己的勞動成果固化為資產，用投資收益為自己和后代打造持久而穩定的現金流，保障自己晚年的養老安全和家人的安心生活。
�、诒ｋU是家庭資產配置所必要的低風險資產
您一定了解投資產品有“三性”：收益性、安全性、流動性，但卻沒有任何一款單一產品可以兼顧這三性。高收益資產一定意味著高風險，市場波動和投資風險是我們大多數人無法準確預知的，特別是在今天這樣的金融風險高發期，我們更加容易陷入重大的投資損失。
諾貝爾經濟學獎獲得者馬科維茨說過，“資產配置多元化是投資的唯一免費午餐。”我們只能通過多元化、分散化的資產配置，去盡可能地分散市場風險，避免損失，獲得更加穩健的投資回報。事實上，如果我們進行資產組合，適當持有一些低風險的固定收益類資產，并不會降低我們的投資回報，反而從長期來看，組合的整體收益會優于單純持有高風險資產。
對于固收類產品而言，我們傳統上會投資于債券銀行理財、大額存單等。但是在經濟新常態和人口老齡化的背景環境之下，利率下行是大趨勢。您可以看到這幾年這類資產的收益率都在持續走低，在未來也大概率會繼續下行況且現在根據國家已經強制打破了資管機構的剛性兌付，很多固收類理財產品也并不能保本了。
年金保單是一種風險極低的固收類資產。在一份保單中，您的生存金、現金價值和萬能賬戶保底結算利率都寫明在保險合同上，也就是說在您的一生中，無論經濟形勢好壞、銀行基準利率如何、我可盈利水平如何，我們都會按照合同約定支付。在此之上，年金保單又能通過分紅和萬能收益獲得額外的浮動收益，具有一定的權益類資產的屬性。因此年金保險是一種能夠跨越經濟周期，在幾十年的時間跨度下確保資金安全，鎖定收益水平的獨特資產，可以幫您搭建起更加有效的家庭資產配置。
�、劾脮r間和復利獲得長遠的穩健收益
您也做過不少投資理財，一定清楚投資需要承擔風險，更要具有專業眼光。相對于個人投資，機構投資者具有更強的投資專業能力和風險管理能力，資金配置更加多元化，在長期而言相對個人投資更具有優勢，而保險公司是一種格外關注長期資產增值和資金安全的投資機構，分紅型年金保險不僅具有合同約定的確定的生存金，還會將額外的投資收益以分紅的形式分配給客戶讓客戶可以更多的分享公司經營成果，卻不用承擔投資風險，保險公司的資金屬于長期持有的“慢錢”，主要通過資產的長期利潤獲取收益，而非利用短線頻繁交易。因此其利益和客戶保持著高度一致性，在中長期能夠獲得更加穩健的收益。
像您這樣富有投資經驗的人，一定知道“72法則”，也就是如果以1％的復利計息，72年后本金就可以翻倍，如果收益率達到4則只需18年時間這充分體現了投資增值過程中時間和復利的力量，年金保險的萬能賬戶就是利用這一原理實現了保單收益的放大，在中長期往往具有更加穩定而優異的投資表現我司的萬能賬戶以月為單位進行計息，保證年化結算利率2.5％，實際結算目前維持在4.5％的水平。通過產品建議書，您可以清晰地看到復利能夠帶來的長期投資回報。
�、芡ㄟ^年金保險提升資金使用效率
年金保險具有現金價值借款功能，其利率目前為4.85％左右，也就是說當我們面臨臨時需要現金的情況，可以通過保單借款得到一筆成本相當低廉的資金。而保單現金價值貸出的同時，我們仍可獲得正常的保單利益，相當于一筆資金同時發揮了雙重作用，大大提升了家庭資產的使用效率。
當經濟形勢良好時，我們都會樂于承擔一定的投資風險，博取可能的高額收益。但是經濟環境和人的生命都存在著周期，當經濟處于低迷時期，投資形勢不樂觀時或是當我們自身老去，沒有能力再去承擔投資風險時，我們還可以通過追加保費，讓無處可去的資金進入保單萬能賬戶，付出3％的一次性初始費用，即可終身繼續享受安全有保證的穩健收益。
3、通過年金保險安排資產保全、傳承
�、偻ㄟ^保單進行資產保全，控制財富
對于附帶萬能賬戶的年金保險，保單的投保人擁有保單資產的控制權，可以提取萬能賬戶價值、取得主合同的現金價值，還可以進行保單借款。被保險人作為生存受益人，經投保人同意可以從萬能賬戶中領取年金，用以支持生活所需。死亡受益人則擁有主合同和萬能賬戶身故金的受益權，是保單資產的傳承對象。投保人還可以設立第二投保人，用以提前安排好投保人身故后的保單所有權。我們可以利用這些關系實現保單財富在家庭成員間、代際間的分配和流轉。
在婚姻生活中個人的婚前財產很容易發生混同，比如資金賬戶用于婚內日常生活，或個人財產婚后進行投資買賣，一旦婚姻有變，容易造成個人財產的損失。通過在婚前購買年金保單的方式，合理安排投保人、被保人和受益人，可以最大化地將個人財產盡可能地隔離于婚姻之外，同時仍然可以獲得婚姻生活的資金扶助。
對于許多企業主，他們的企業經營情況錯綜復雜，盈虧波動劇烈，如果沒有進行有效的家企隔離規劃，經營中的債務容易轉化為家庭債務，甚至因此承擔民事糾紛與刑事責任的風險。通過年金保險等金融工具的組合，投被保人和受益人的身份安排，可以做到一部分家庭財富的隔離和保全，為家人保住一筆確定的生活資金。
�、谕ㄟ^保單實現無爭議的財富傳承
根據最高法《關于保險金能否作為被保險人遺產的批復》，如保單指定有受益人，被保險人不幸離世，保單身故賠款不屬于其個人遺產。客戶經被保險人同意，可以指定受益人的數量、受益比例、受益次序，并能夠隨時進行修改。保險人根據客戶的指定受益安排直接進行給付，無須經繼承權公證手續，可以保護家庭成員隱私，避免繼承糾紛。保單如果指定夫妻其中一方為受益人，受益人獲得的身故保險金也不會與其婚內財產相混同。
