1月11-12日,以“合作共贏·科技賦能·數字生態”為主題的2022年保險數字化領航年會在上海舉行,業內300多名頂尖人才匯聚一堂,在“數字中國”戰略引領下,共同探討中國保險行業的數字化轉型之路。暖哇科技副總裁王健受邀出席大會并參與11日題為《保險產業鏈參與者共建生態體系對于保險公司的意義》的圓桌論壇,與幾位嘉賓共同探討2022年中國保險業在大變局之下的機遇與挑戰。12日,他在大會發表《數據科技全面助力健康險模式升級》的主題演講,闡述了數據科技如何助力健康險“不斷拓展服務邊界、開創有溫度的保險”服務新模式。
首先,王健介紹了關于健康險市場的廣闊前景:近年來,特別是新冠疫情以來,大眾對健康的意識不斷覺醒。同時,政府也通過政策引導,著力打造多層次的醫療保障體系,健康險行業有了長足的發展空間。相關數據統計,2020年健康險保費收入為8173億元,2021年超過9000億元,預計2022年將達到約20000億的規模。
王健表示,健康險產業的發展亟需面向非標體人群的產品創新。以往的健康險產品主要關注的是健康人群的住院保障,缺乏覆蓋門急診、互聯網診療、院外購藥責任、健康管理等的保險產品。針對非標體人群,特別是廣大的慢性病患者的健康險產品,還處于探索過程。
雖然大多數保險公司都已經意識到了研發健康險創新產品的重要性和緊迫性,但實踐時卻因為健康險自身的復雜性,落地過程中困難重重。健康險從產品設計到最后的理賠環節都需要非常多數據科技的支撐,需要考慮的有疾病發生率、疾病診斷率和治療率、醫保政策的變化(比如說帶量采購、DRGs等)、新藥和新療法上市帶來的醫療通脹(包括數字療法等)、醫療服務網絡、用戶的健康意識和行為等方方面面的因素,而這些因素的背后,都需要有數據積累和科技的支撐。
暖哇科技作為健康險科技公司的領跑者,掌握核心數據科技能力,近幾年來看到了保險公司的實際業務需求,致力于為保司提供產品定制服務、公域/私域流量轉化服務、風控服務、理賠服務、健康管理解決方案、客戶數字化經營等全棧式解決方案,助力各大保司不斷拓展在健康險領域的業務縱深。
在產品設計層面,暖哇科技以數據科技為基石,深度連接藥械企業、醫療服務行業、醫藥流通行業等大健康領域合作方,幫助保險公司設計出滿足非標體人群需求的創新保險產品,為用戶在醫保的基礎上提供更多層次更為深入的保障。
在風控核保方面,暖哇科技的“咨詢機器人”后臺儲備疾病相關投保的提問語料抽樣達1100+條,核保機器人基于語料抽取并將口語化疾病和核保標準名疾病匹配上的準確率可達94%。“智能醫學核保引擎”則能通過秒級識別抽取客戶資料中的關鍵信息,結合核保風控模型指出風險點并給出核保建議。在速度上可以做到“秒級反饋”,醫務核保從原先的1-7天縮短至1秒輸出核保結論和風險點;在準確率方面,可處理醫務核保和核保材料補全的自動率達85%以上;在核保疾病數量方面,將傳統醫保庫的200-2000種提升至45000+種,真正賦能保險公司業務,做到降本增效。
在理賠服務方面,暖哇科技提供的“理賠智腦”和“智能核賠引擎”,能幫助保險公司實現通過材料分類、信息采集、自動審核結案全鏈路智能化處理,最快15秒完成理賠結案。2021年12月,暖哇科技已率先啟動“免電子發票”理賠服務。通過OCR自動圖文識別、NLP自然語義解析、數據校驗模型、智能自動理算、理賠風控模型等技術手段,為保險行業提供智能理賠服務解決方案。
數字化轉型對于保險公司尤其是健康險公司而言已不是“選擇題”,而是關乎生存和長遠發展的“必修課”。保險行業“科技賦能”階段已然全面開啟;未來,隨著保險行業參與主體的逐步數字化,投保人行為的加速數字化,行業將加速步入數字生態階段。暖哇科技在這一浪潮中,將緊緊把握自身的核心數據科技能力,不斷為前進中的保險公司提供全面賦能,乘數字化東風,揚帆遠航!
