中國保險網8月30日訊 每個人都有生病的危險。雖然醫療保險可以報銷大部分的醫療費用，但是醫療保險的范圍是有限的。如果你患了重病，會對整個家庭產生巨大的影響。而且，除了醫療費用之外，家庭成員生病造成的時間損失、護理費用和營養費用的數額也非常嚇人。因此，購買商業健康保險可以避免疾病帶來的風險，減少家庭的損失。很多人都有社保，醫�？梢詧箐N基本醫保藥品、基本醫保治療項目、基本醫療服務設施的費用。社會保障對普通疾病來說已經足夠了。但是，如果有重大疾病，那么社保也幫不上治療重大疾病的高額費用。這個時候需要大病保險和百萬醫療險。此外，癌癥的治療有時需要一些特定的藥物和購買的藥物才能獲得更好的治療效果。社保一般不報銷這些昂貴的藥品，而百萬醫療險中的一些產品可以報銷特定的藥品和購買的藥品。
中國商業健康保險的市場規模究竟有多大？這是一個所有人都關心的問題。中國商業健康保險市場規模由2016年的4042億元增至2020年的8173億元，復合年增長率為19.2%%。展望未來，對于重大疾病醫療開支而言，商業健康保險有望成為越來越重要的醫療支付解決方案，服務于不同的人群。預計2021年其市場規模將進一步達到9795億元。
有了如此巨大的市場紅利和健康行業的逆周期特征，包括醫療保健和社會資本在內的保險行業正在蓄勢待發。很多公司甚至將其作為“轉型武器”或“救命稻草”，紛紛開始追風。市場有一段時間極度繁忙，似乎風來了，他們就能乘風而行。然而，商業健康保險的經營管理是商業保險業務中最復雜的，涉及政府、監管、醫療服務、消費者等多主體。從發展趨勢來看，可以從政策、法律、法規等方面進一步加強對專業健康保險公司的支持，逐步將健康保險推上特許經營之路。
中國商業健康保險面臨多重挑戰和機遇。首先，快速老齡化將導致慢性病的醫療負擔大幅增加。老年人身體機能下降，面臨的老年疾病更加復雜。首先，大多數老年人患有慢性非傳染性疾��；其次，老年人“融入生病”更為常見；第三，老年病存在多種藥物及藥物副作用，需要多專業醫生參與診療，多學科團隊參與康復護理。二是中青年也面臨健康挑戰，相關收入損失值得關注。由于巨大的壓力和不健康的生活習慣，中青年人也面臨著巨大的健康挑戰。第三，目前我國商業健康保險產品同質化嚴重。保險公司設計多樣化和有吸引力的商業健康保險產品的能力來自于綜合醫療服務，通常以全科醫生和專家網絡、藥物福利管理和健康管理服務的形式。然而，中國傳統商業保險公司通常不具備提供健康管理服務的渠道和專業知識，導致商業健康保險產品同質化。
伴隨中國人口老齡化進程的加快，以及人們對健康需求的上漲，商業健康保險市場將繼續呈現良好的發展勢頭。目前，我國商業健康保險的發展與其政策定位仍存在一定差距，尚未達到“新醫改”中商業健康保險的定位要求，難以充分滿足群眾對多層次醫療市場的需求。一是目前商業健康險還處于發展初期，4000多種產品之間相似度較高。二是醫療費用控制能力較弱，商業保險公司難以建立能夠影響醫院醫療行為和醫療費用的深度合作機制。三是健康管理服務發展不足。許多保險公司對開發新型托管醫療產品和長期護理產品感興趣，但實施條件不足，觀望多，實踐少。
對于普通人來說，沒有人能保證自己不會生病，我們每個人都會面臨患病的風險。我們可以應對這些小病，比如發燒、感冒，但如果不幸患上了大病，治療費用從幾十萬到幾百萬不等，對于普通人來說是天文數字。而且，有些人有老人要養，有孩子要養，還有房貸和車貸。這些負擔很重。這個時候，健康保險非常重要，它可以幫助我們報銷昂貴的醫療費用，償還債務。一方面，人們對健康的重視相對較高，而對安全的重視相對較弱。另一方面，中國人沒有安全意識。雖然他們相對愿意買保險，但動力不夠。面對人口老齡化的快速發展和全面建設小康社會的緊迫任務，商業健康保險無論從需求端還是供給端都有很大的提升空間。
